Ипотека на землю

Выдача ипотеки на приобретение земельного участка не получила еще широкой популярности. Особенность процесса – сложность оформления. Получить средства смогут не все.

Потенциальный заемщик должен отвечать ряду требований. Кто и на каких условиях может оформить кредит на покупку ЗУ?

Есть ли определенные требования к земельному участку, покупка которого оформляется в ипотеку? Как правильно составить договор на данный вид сделки, каковы тонкости государственной регистрации подобного соглашения? Обсудим ниже в статье.

Условия для приобретения земли в кредит

Удастся ли взять ипотеку на приобретение земельного участка – решает банк. Именно он разрабатывает условия выдачи средств. Для повышения шансов на взятие ссуды следует ознакомиться с нюансами.

Требования к объекту залога

Особое внимание необходимо уделить обеспеченности ипотеки. В качестве залогового имущества будет выступать приобретаемая территория. Необходимо учитывать ее ликвидность. Стоимость участка обуславливается несколькими факторами. Земля является специфическим типом залогового имущества, поэтому банка выдвигают к ней жесткие требования.

Ипотечный кредит на приобретение ЗУ выдадут при условии:

  • Территория входит в список населенных пунктов, которые могут использоваться для ИЖС. С другими типами участков банки не хотят работать по причине сложностей при отслеживании законности их отторжения.
  • Территория должна находиться в пределах 100 км от города. Некоторые банки устанавливают пределы в 30 км.
  • Участок не должен быть в пределах резервной, природоохранной зоны.
  • На территории должны проходить инженерные коммуникации (канализация, электричество, газ, вода).
  • Площадь надела не должна быть менее 6 соток, к нему должна проходить дорога (для свободного подъезда). Заем не выдадут, если площадь участка более 50 соток.

Стоит учесть, что разные банки предлагают собственные условия. Вначале необходимо выбрать банк, затем — подбирать участок, подходящий под условия.

Требования к заемщику

Наличие необходимой суммы, требуемых справок не гарантирует одобрения заявки банком. К клиенту выдвигают отдельные требования.

Для оформления кредита потенциальный покупатель должен отвечать условиям:

  1. иметь российское подданство;
  2. быть не младше 21 года и не старше 75 лет (на момент окончания срока действия договора);
  3. иметь не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет (подтверждается трудовой книгой).

Для увеличения шансов потенциальный покупатель имеет право на привлечение созаемщиков (до трех человек). Законный муж (жена) автоматически им становятся, поскольку имущество, полученное в браке, считается совместно нажитым. Супруг (супруга) главного заемщика не может являться созаемщиком. Созаемщики, поручители должны отвечать тем же требованиям, что и заемщики.

Можно ли купить надел в кредит без первоначального взноса?

Ипотеку на земельный надел без первоначального взноса не предоставляют. Но некоторые банки предлагают иные условия.

К примеру, Россельхозбанк повышает ставку по процентам либо сокращает сроки выдачи ипотеки.

Преднамеренное повышение процентных ставок дает возможность потенциальному клиенту оформить выгодный кредит без внесения первоначального взноса. Лимиты завышения ставки строго контролируются.

Следующий вариант – выплата первого взноса государством или гарантия ценным документом, сертификатом. Государство разрешает использовать жилищный сертификат в качестве первоначального взноса. Его закладывают в счет полной либо частичной оплаты.

Виды залога

В действующем законодательстве (ст. 5 «Закона об ипотеке») сказано, что предметом ипотеки (залогом) может выступать недвижимость, покупаемая территория или право аренды. Они выступают гарантией возврата финансов банку.

Приобретаемый ЗУ

Банки неохотно приветствуют землю в качестве залога, поскольку земля не всегда является ликвидной, и ее стоимость сложно установить. Если банк согласится на такой залог, максимальная сумма ипотеки не будет больше 60% от стоимости угодья — в зависимости от расположения территории.

Имеющаяся недвижимость

Суть такого кредитования — передача имеющегося недвижимого имущества в качестве залога. При этом устанавливаются пониженные ставки по процентам. Залогом может выступать дом или квартира.

Обратите внимание! Если залогом выступает дом, земельный участок, на котором он располагается, автоматически становится объектом залога.

Требования к недвижимости:

  • не должна находиться под арестом или иметь обременений;
  • должны быть коммуникации;
  • не должны присутствовать нелегальные перепланировки.

Здание не должно быть аварийным. Объект залога должен располагаться в пределах территории банка. Если недвижимое имущество является собственностью нескольких человек, на передачу его в залог потребуется письменное согласие от всех (заверенное нотариусом).

Права аренды земли

В «Законе об ипотеке» установлен особый тип залога – право аренды. Если арендатор изъявил желание использовать найм участка в качестве залога, он обязан получить согласие от собственника.

Условия:

  1. передача территории должна осуществляться в период действия арендного договора;
  2. владелец надела должен быть оповещен и дать согласие;
  3. в договоре найма не должны содержаться обстоятельства, запрещающие передачу прав найма.

Ипотеку арендного права в качестве залога одобряют не все банки.

Порядок действий:

  • Обращение в банк с желанием оформить ипотеку под такой залог.
  • Оценивание участка оценщиком (специалиста направляет банк).
  • Оформление договорного правового акта, его подписание.
  • Регистрация.

Если договор оформляется менее, чем на 1 год, регистрация не потребуется.

Важно! Если собственников угодья несколько, потребуется согласие от каждого.

Как оформить ипотечный кредит на покупку земли?

При оформлении ипотеки на ЗУ алгоритм действий практически не отличается от общепринятого механизма для приобретения недвижимого имущества.

Порядок оформления:

  1. Выбор подходящего участка.
  2. Сбор требуемых бумаг.
  3. Подача заявки в банк.
  4. Проведение оценки ЗУ.
  5. По итогам проверки осуществляется принятие банком решения о ликвидности покупаемой территории.
  6. Подписание кредитного соглашения (при одобрении заявки).
  7. Регистрация договора.

Без регистрационных действий документ не признают действительным.

Необходимые документы

Чтобы банк оформил ипотеку на участок, потенциальный заемщик должен подготовить ряд документов.

Для получения средств понадобятся:

  • паспорт и ИНН участников сделки;
  • акт с указанием принадлежности территории к определенной категории земель и подтверждением того, что ее необходимо выкупить;
  • кадастровые бумаги (план, межевание и пр.);
  • правоустанавливающие документы (предварительное соглашение, в котором будет указываться, что земля станет собственностью заемщика только после выплаты всех платежей);
  • справки о праве собственности на надел;
  • согласие мужа (жены) на продажу;
  • разрешение от опекунского органа, если затронуты интересы малолетних граждан;
  • документы об отсутствии задолженности, обременений.

После сбора необходимой документации ее отправляют в аналитический отдел банка. На их основании принимается решение о выдаче средств. За этот период банк вправе подавать запросы владельцу участка, заемщикам.

Документы рассматривают около 5 суток. Если принимается положительное решение, в назначенную дату заемщиком вносится первоначальный взнос — начинается процедура оформления прав собственности на купленную землю.

Проведение оценочной экспертизы

В ипотечном договоре с залогом прописывают сумму оценивания имущества. Обязанность по проведению оценивания лежит на клиенте, а банк предлагает перечень оценщиков со свидетельством и страховым полисом. Специалист на месте изучает участок, дает оценку деталям и характеристикам.

В оценку входит: определение целевого использования и категории надела, установление размера площади, уточнение залоговой стоимости.

В отчете независимый эксперт указывает:

  1. какова территориальная принадлежность угодья;
  2. полное описание расположения участка;
  3. наименование ближайших населенных пунктов;
  4. имеется ли доступ к транспорту.

За предоставление неверных сведений оценщик подвергается ответственности.

Как оформить договор на покупку земельного участка?

Оформление земельного участка в ипотеку — процедура длительная и затратная.

Кроме документации на территорию придется дополнительно оплатить услуги оценщика, выезд банковских работников к участку (для осмотра).

После проведения этих мероприятий необходимо приступать к оформлению договора. Содержание его не отличается от стандартного типа соглашения купли – продажи.

Оформляется в простом письменном виде, без обязательного нотариального заверения.

  1. Скачать бланк договора ипотеки на покупку земельного участка
  2. Скачать образец договора ипотеки на покупку земельного участка

Полную информацию об оформлении ипотечного договора на покупку земли читайте здесь.

Регистрация соглашения и получение свидетельства о праве собственности с обременением

После подписания кредитного соглашения и договора купли – продажи их необходимо зарегистрировать. В Росреестр необходимо подать заявление, уплатив пошлину. Этот орган регистрирует не только имущественные права, но и объекты с обременением.

Право собственности появляется с момента внесения записи в Реестр. Орган выдает выписку ЕГРН — документ, подтверждающий право собственности.

Справка! Обременение снимут после полной выплаты долга.

Особенности оформления займа на ЗУ и строительство дома

Чтобы взять ипотеку под строительство дома, клиент должен иметь подданство РФ. Принятие решения банком зависит от выбора участка земли.


При покупке территории под строительство дома банк учитывает:

  • наличие (отсутствие) коммуникаций;
  • отдаленность от дошкольных учреждений и школ;
  • отдаленность от транспорта и пр.

Если банк одобрит заявку, вносить изменения в проект без ведома банка нельзя.

В видео полезная информация о кредитовании на строительство дома:

Подробнее об оформлении ипотеки на земельный участок и строительство дома в этой статье.

Какие банки выдают?

В текущем году ипотечный кредит на приобретение ЗУ выдают несколько банков. Более популярными являются ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк. Срок кредитования – до 30 лет.

Все банки выдвигают одинаковые условия:

  1. после оформления прав собственности надел переходит к банку в качестве залога (при непогашении суммы участок может быть продан банком на аукционе);
  2. период кредитования — от 1 года;
  3. площадь территории — 6 – 50 соток.

Конкретный банк имеет право выдвигать собственные условия.

О том, какие банки выдают ипотеку на покупку земельного участка читайте здесь.

Трудности

При оформлении ипотеки на покупку земельного участка заявители могут столкнуться с трудностями. У заемщика должен быть доход выше, чем при оформлении займа на квартиру (дом). Ипотечные сроки слегка отличаются от стандартных: 10 – 25 лет. Покупатель обязан внести первоначальный взнос размером 20% от стоимости территории. В качестве залога банк вправе запросить иную недвижимость.

Чтобы снизить риски и потери, лучше обращаться в крупные банки с выгодными условиями кредитования, специальными предложениями, акциями.

Заключение

Таким образом, при желании купить участок за счет заемных средств, необходимо обращаться в банк. Для взятия ипотеки на ЗУ клиент должен выполнить требования, установленные законодательством.



Комментарии
  • Комментариев нет

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: